众惠财产相互保险社：专注健康险领域，秉承普惠核心理念，关注特高群体保障需求

近日，85家人身险公司披露了2024年三季度偿付能力报告。其中，超过四成财产险公司的核心偿付能力充足率实现环比上升。特别值得注意的是，国内首家全国性相互保险机构——众惠财产相互保险社（简称“众惠相互”），其综合偿付能力充足率达到了225\.8%。

随着我国保险市场从增量发展阶段进入存量竞争阶段，消费者对普惠性和个性化保险产品的需求日益增加。相互保险因其“互助共济、风险共担”的特点，逐渐显示出独特的竞争优势。

国务院发布的《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》强调，要健全普惠保险体系，提高基础保险服务的覆盖面和质量。该政策旨在扩大保险服务的区域、领域和群体范围，特别是关注农民和城镇低收入者的保险需求，确保提供广泛覆盖、公平可得、保费合理且保障有效的保险服务。

自2016年起，我国相互保险行业开始发展。众惠财产相互保险社、汇友财产及信美人寿三家相互保险社获准筹建，开启了新实践。至今，我国已有五家持牌相互保险机构。

经过八年发展，这些机构展示了强大的竞争力和生命力。尽管起步较晚，但它们在市场中展现出独特活力，具有巨大潜力。众惠财产相互保险社董事长李静指出，特别是在人口红利减少的情况下，相互保险更重视用户价值和消费者权益，普惠特性显著。这不仅促进了市场的专业化、多样化，还推动了保险业走向高质量发展。

众惠相互专注于健康险领域，其中97%的业务为短期健康险。公司面向慢性病患者推出诸如“肾爱保”的创新保险产品，弥补市场缺口。在普惠金融方面，众惠相互提供低保费、高保障的互助型保险，服务于新市民、老年人及慢性病患者等群体。例如，“深圳众惠保”作为深圳市首个互助制保险产品，通过会员共享机制，为新兴经济领域的工作者提供便捷高效的保障服务，受到广泛欢迎。

李静强调，众惠相互秉承普惠金融的核心理念，深耕细分市场，关注特定高风险群体的需求，致力于为他们提供有效的保障解决方案。同时，顺应“互联网+”趋势，公司运用大数据、云计算和移动互联网技术，推动相互保险与互联网的深度融合，扩展服务范围，强化数字金融服务能力。

近年来，汇友建工财产相互保险社和信美人寿相互保险社均进入盈利周期。信美人寿长期聚焦“大健康”市场，通过数字化转型，提升业务效率与服务质量，推出多款商业养老保险及全球先进疗法医疗险产品。今年上半年，信美人寿保费收入达20\.11亿元，同比增长273%。

信美董事长杨帆表示，相互保险契合数字化时代的共享协作精神，有助于企业突破行业局限，降低服务门槛，覆盖更广泛群体，尤其是传统保险难以触达的弱势群体，推动保险市场在普惠金融层面实现更大发展与创新。

李静认为，尽管相互保险在我国市场份额较小，但其共享共赢机制赋予其满足特定人群保险需求的优势。相互保险以独特形式和发展优势，为我国保险行业开辟新路径，也为普惠金融发展提供更多可能性。