众惠相互梁欣鑫：以优势为基，铸细分领域之辉

在保险行业的广阔版图中，中小型保险公司如何在激烈的市场竞争中找准方向、脱颖而出，成为了行业内共同关注的焦点话题。众惠财产相互保险社副总经理（主持工作）梁欣鑫，在“2024 保险业发展与投资价值论坛”上，凭借着深刻的行业洞察与丰富的实践经验，为中小保司的发展之路点亮了一盏明灯，其观点对于众惠相互乃至整个保险行业都具有重要的启示意义。

一、论坛发声，多维剖析行业格局

此次于中央财经大学成功举办的论坛，汇聚了保险行业的各方精英，共同探讨行业的发展趋势与未来走向。梁欣鑫在论坛的圆桌讨论环节中，围绕“中小型保险公司的发展与宏观经济环境”这一核心主题，展开了一场全面且深入的思想盛宴。他从宏观经济的趋势研判入手，详细解读了当前经济形势对保险行业的深远影响，为理解行业发展的大背景提供了清晰的脉络。

接着，深入到行业发展趋势的分析，精准把握保险市场的动态变化，指出了行业发展的机遇与挑战所在。在公司战略定位方面，梁欣鑫结合众惠相互的实践经验，阐述了中小保司应如何依据自身特点制定独特的发展路径，强调了战略定位对于公司生存与发展的关键作用。同时，他还对风险管理与创新这两个保险行业永恒的话题进行了深入探讨，提出了切实可行的方法与策略，为中小保司在复杂多变的市场环境中稳健前行提供了有力的保障。

二、洞察行业，机遇与潜力并存

1. 规模与差距并存的市场现状

梁欣鑫指出，我国保险业在规模上已经取得了显著的成就，保费收入达到 5.1 万亿，位列全球第二，这充分展示了我国保险市场的巨大活力和潜力。然而，从保险深度和密度这两个衡量保险市场发展程度的重要指标来看，我国与全球平均水平以及发达国家相比，仍存在着较大的差距。2023 年我国保险深度仅为 4.06%，远低于全球平均的 6.74%和美国的 7.82%；保险密度约 3625 元，与全球平均的 6252 元以及美国的 43692 元相比，更是有着明显的不足。这一差距既是挑战，更是我国保险业未来发展的巨大机遇所在，意味着我国保险市场还有广阔的增长空间等待挖掘。

2. 政策利好与科技赋能的发展契机

从政策环境来看，近年来国家对保险行业给予了高度的重视和支持。去年 10 月金融工作会议提出的做好“五篇大文章”指导意见，为保险行业的发展指明了方向，提供了宏观政策上的有力支撑。今年 9 月 3.0 版“国十条”的出台，进一步细化和完善了保险行业的发展规划，描绘了一幅宏伟的发展蓝图，为行业的快速发展创造了良好的政策环境。

此外，科技的飞速发展也为保险行业注入了新的活力。大数据、AI 大模型等先进技术的应用，使得保险企业在风险评估、客户服务、产品设计等方面的效率得到了大幅提升。同时，这些技术也有助于保险企业更好地了解客户需求，实现精准营销和个性化服务，从而增强市场竞争力。

再者，随着经济的发展、人民收入水平的提高以及养老产业的兴起，人们对保险的认知和需求发生了根本性的转变。如今，保险已不再是简单的风险保障工具，更是一种财富管理和生活规划的重要手段。这种观念的转变为保险行业的发展提供了广阔的市场空间，尤其是在商业健康险领域，随着医保政策的变革，如 11 月 7 日国家医保局组织召开的医保数据赋能商保发展座谈会所释放的信号，商业健康险有望迎来新的发展增量，为保险行业的持续增长提供了新的动力。

三、众惠实践，特色发展之路

1. 专注优势，精准定位

对于中小保司的发展，梁欣鑫提出了明确的建议：专注于自身特色优势，无论是机制优势、能力优势还是市场区域优势，都应成为中小保司立足市场的根本。众惠相互作为相互保险机构的代表，深刻践行了这一理念。通过深入分析自身的优势和特点，将普惠金融作为核心发展理念，精准定位到国家政策重点关注的“一老一小、带病慢病”等弱势群体，致力于为这些群体提供优质、专属的保险服务。

差异化策略与产品创新

在具体的业务实践中，众惠相互采取了差异化竞争策略，专注于短期健康险领域，深入调研市场需求，针对不同的目标客户群体，开发出了一系列具有相互保险机制特色的产品。例如，针对货车司机的工作特点和风险状况，设计了专属的意外和健康保险产品；为高龄老人提供了贴合其身体状况和养老需求的健康保障方案；对于带病患者，通过创新的保险条款和风险评估模型，推出了带病可保的产品，填补了市场空白。这些产品不仅满足了会员的多样化需求，还体现了相互保险“互助共济、风险共担”的本质特征，在实现经济效益的同时，也创造了显著的社会效益。

3. 成果显著，示范引领

目前，众惠相互运营的相互类项目已超过 10 个，覆盖人群广泛，达到 70 万人次以上，涵盖了货车司机、高龄老人、带病患者、乡镇农民、工会会员、新市民等多个社会群体。这些成果不仅证明了众惠相互发展策略的正确性和有效性，也为其他中小保司提供了宝贵的实践经验和借鉴样本，展示了在细分领域专注优势、深耕细作所能够取得的显著成就，引领着中小保司在特色发展之路上不断前行，共同推动保险行业向更加多元化、专业化、普惠化的方向发展。